DẤU HIỆU CẢNH BÁO VỀ KHOẢN ĐẦU TƯ EB-5 RỦI RO

Thị thực EB-5 là chương trình thường trú theo diện đầu tư phổ biến của chính phủ Hoa Kỳ, qua đó công dân nước ngoài có thể lấy Thẻ xanh để đổi lấy việc đầu tư vào nền kinh tế Hoa Kỳ.

Chương trình EB-5

Kể từ khi ra mắt vào năm 1990, Chương trình Nhà đầu tư nhập cư EB-5 đã trở nên phổ biến như một trong những con đường khả thi và đơn giản nhất để có được quyền thường trú tại Hoa Kỳ. Chương trình này cho phép các nhà đầu tư và các thành viên gia đình đủ điều kiện (vợ/chồng và con chưa lập gia đình dưới 21 tuổi) được sống, làm việc và học tập ở bất kỳ đâu tại Hoa Kỳ, bên cạnh việc cho họ quyền tiếp cận một số lợi ích khác. Họ cũng đủ điều kiện để nộp đơn xin quốc tịch Hoa Kỳ sau khi hoàn thành 5 năm thường trú.

Chương trình EB-5 mở cửa cho công dân của tất cả các quốc gia và không yêu cầu bất kỳ sự bảo lãnh, kinh nghiệm làm việc hoặc kỹ năng chuyên môn nào để tham gia. Tuy nhiên, để đủ điều kiện tham gia chương trình, người nộp đơn phải đầu tư tối thiểu 1.050.000 đô la vào một dự án EB-5 hoặc đầu tư 800.000 đô la nếu dự án nằm trong khu vực việc làm mục tiêu (TEA).

Chương trình yêu cầu số tiền đầu tư phải có nguồn gốc hợp pháp và “có nguy cơ” trong ít nhất 2 năm mà không có lợi nhuận được đảm bảo. Một yêu cầu quan trọng khác của chương trình là khoản đầu tư phải tạo ra ít nhất 10 việc làm toàn thời gian cố định cho những người lao động đủ điều kiện tại Hoa Kỳ.

Chương trình EB-5 do Sở Di trú và Nhập tịch Hoa Kỳ (USCIS) quản lý, nơi có các quy định tuân thủ nghiêm ngặt. Nếu khoản đầu tư không đáp ứng được yêu cầu “có nguy cơ” hoặc yêu cầu tạo việc làm của chương trình, thì đơn đăng ký của nhà đầu tư rất có thể sẽ không thành công. Xem xét đến số vốn lớn liên quan đến quy trình, rủi ro tài chính cũng rất cao đối với những người nộp đơn EB-5. Do đó, điều cực kỳ quan trọng là các nhà đầu tư phải lựa chọn dự án một cách cẩn thận sau khi thẩm định kỹ lưỡng để giảm thiểu rủi ro về nhập cư và tài chính của khoản đầu tư của họ.

Không có khoản đầu tư nào có thể hoàn toàn không có rủi ro, tuy nhiên, các dự án rủi ro cao có một số dấu hiệu cảnh báo rõ ràng mà các nhà đầu tư phải chú ý. Bài viết này giải thích cách các nhà đầu tư có thể xác định và tránh xa các khoản đầu tư rủi ro như vậy để tối đa hóa cơ hội nhận được Thẻ xanh cũng như vốn đầu tư của họ.

Rủi ro trong các dự án Trung tâm khu vực

Mục tiêu chính của đầu tư EB-5 là nhập cư. Đây là lý do tại sao hầu hết các nhà đầu tư thích đầu tư thông qua các trung tâm khu vực được USCIS chấp thuận, vì điều này giúp họ dễ dàng đáp ứng yêu cầu tạo việc làm quan trọng của chương trình EB-5.

Không giống như đầu tư trực tiếp, đầu tư trung tâm khu vực có thể tính cả việc làm gián tiếp và việc làm được tạo ra bởi tác động kinh tế lớn hơn của dự án. Tổng số việc làm được tạo ra được tính toán thông qua phân tích kinh tế của dự án, sau đó được sử dụng để chứng minh với USCIS rằng dự án đã tạo ra ít nhất 10 việc làm toàn thời gian cho mỗi nhà đầu tư.

Có hàng trăm dự án trung tâm khu vực có sẵn trên thị trường EB-5 và không phải tất cả đều có thể thành công. Nếu một dự án thất bại hoặc không tạo ra đủ việc làm, đơn của nhà đầu tư sẽ không được chấp thuận và họ cũng có thể mất toàn bộ hoặc một phần vốn của mình.

Do đó, các nhà đầu tư phải dành thời gian để tự tìm hiểu về các khía cạnh khiến một dự án không an toàn để đầu tư và về các hành vi sai trái phổ biến mà một số bên tham gia EB-5 thực hiện. Mặc dù khoản đầu tư EB-5 phải luôn “có rủi ro”, nhưng nó vẫn có thể đủ an toàn cho việc nhập cư thành công của nhà đầu tư cũng như việc hoàn trả tiền của họ nếu họ biết về các dấu hiệu cảnh báo phổ biến trong các dịch vụ EB-5.

Thiếu sự minh bạch

Tính minh bạch là cốt lõi của bất kỳ khoản đầu tư chất lượng cao, rủi ro thấp nào. Các tài liệu chào hàng phải có tất cả các chi tiết và thông tin cần thiết quan trọng đối với hiệu suất của dự án. Nếu nhà đầu tư yêu cầu thêm bất kỳ thông tin nào, thông tin đó phải được cung cấp dưới dạng văn bản. Bất kỳ khiếu nại hoặc lời hứa nào được đưa ra bằng lời đều không có giá trị và việc nhà phát triển không muốn xác thực chúng thông qua giao tiếp bằng văn bản là dấu hiệu cho thấy dự án tiềm ẩn những rủi ro không được tiết lộ.

Ví dụ, các tài liệu chào hàng phải nêu rõ liệu dự án có khoản vay được bảo đảm từ một bên cho vay cấp cao để hoàn thành thành công hay không. Nếu nhân viên bán hàng EB-5 tuyên bố rằng khoản vay ngân hàng đã được bảo đảm nhưng không chia sẻ thỏa thuận cho vay và sao kê ngân hàng, thì đó là dấu hiệu cảnh báo cho các nhà đầu tư tiềm năng rằng dự án không có đủ nguồn tài chính cần thiết.

Tạo việc làm không đầy đủ

Trong quá trình lựa chọn dự án, các nhà đầu tư phải đảm bảo rằng dự án đã tạo ra hoặc đang trên đường tạo ra đủ việc làm cho các nhà đầu tư. Các dự án vẫn đang trong giai đoạn đầu xây dựng và chưa tạo ra đủ việc làm sẽ rủi ro hơn các dự án đang trong quá trình xây dựng. Hơn nữa, nếu dự án hứa hẹn tạo ra việc làm thông qua doanh thu trong tương lai thay vì chi tiêu xây dựng thì nó có thể được coi là một dự án có rủi ro cao. Luôn an toàn hơn khi đầu tư vào các dự án đã có doanh số bán hàng vì chúng đã chứng minh được khả năng tiếp thị và tạo ra việc làm.

Chiến lược hoạt động không đáng tin cậy

Trong một khoản đầu tư an toàn, khoản vay EB-5 phải được bảo đảm trong suốt thời gian đầu tư và thời hạn vay phải được xác định rõ ràng. Một số trung tâm khu vực và nhà phát triển có thể tuyên bố rằng các khoản vay EB-5 không thể được bảo đảm, điều này không hợp lệ. Một dự án tốt sẽ có khoản vay được bảo đảm, tốt nhất là có bảo lãnh hoàn trả từ một công ty bảo lãnh độc lập, có vốn tốt.

Các trung tâm khu vực cũng có thể đánh lừa nhà đầu tư bằng cách tuyên bố rằng bảo lãnh hoàn trả vi phạm yêu cầu “có rủi ro” của EB-5. Về mặt kỹ thuật, ngay cả khi người bảo lãnh hứa sẽ hoàn trả cho nhà đầu tư, rủi ro mất mát vẫn tồn tại nếu công ty bảo lãnh phá sản. Tuy nhiên, nếu công ty có tài sản đáng kể và đa dạng, bảo lãnh hoàn trả gần như loại bỏ rủi ro tài chính cho nhà đầu tư, nhưng khoản đầu tư vẫn “có rủi ro”, như chương trình yêu cầu.

Các nhà đầu tư cũng phải tránh các dự án hứa hẹn hoàn trả vốn dựa trên dòng tiền trong tương lai. Các dự án như vậy có thể không thể đoán trước và phụ thuộc vào một số yếu tố để có lợi nhuận, chẳng hạn như chuyên môn của nhóm quản lý bất động sản, biến động về nhu cầu và điều kiện của thị trường bất động sản. Nếu dự án không tạo ra lợi nhuận, các nhà đầu tư có thể không lấy lại được vốn đầu tư của mình.

Cấu trúc vốn rủi ro

Các nhà đầu tư phải tìm kiếm các dự án được tài trợ đáng kể từ các nguồn khác ngoài EB-5, chẳng hạn như khoản vay cấp cao lãi suất cố định từ một ngân hàng lớn. Các dự án phụ thuộc nhiều vào nguồn tài trợ EB-5 có thể không bao giờ huy động đủ vốn và có thể bị đình trệ. Mặt khác, các dự án được tài trợ tốt với tỷ lệ vốn EB-5 nhỏ hơn là một lựa chọn an toàn hơn vì chúng có thể tiếp tục hoạt động ngay cả khi không có vốn của nhà đầu tư. Tuy nhiên, nếu khoản vay cấp cao được thực hiện với lãi suất cao hơn bình thường, có thể là do dự án có rủi ro cao. Các nhà đầu tư phải so sánh chi phí tài trợ của nhiều dự án để đánh giá mức độ rủi ro của chúng.

Các nhà đầu tư cũng phải hiểu cấu trúc vốn của dự án và biết vị trí của nguồn tài trợ EB-5 trong cơ cấu vốn. Một số nhà phát triển cố gắng lừa dối các nhà đầu tư bằng cách tiếp thị khoản vay EB-5 là khoản nợ cấp cao khi thực tế, khoản vay này nằm ở vị trí nợ trung gian và chỉ có thể trở thành khoản nợ cấp cao trong những điều kiện rất khó xảy ra. Đôi khi, vốn chủ sở hữu của nhà phát triển được tạo ra cao hơn thực tế, làm tăng rủi ro cho các nhà đầu tư. Các nhà đầu tư phải tìm kiếm sự minh bạch về cấu trúc tài chính của dự án và tránh đầu tư nếu dự án có nguồn tài chính mơ hồ hoặc không đáng tin cậy.

Thành tích yếu kém của Nhà phát triển hoặc Trung tâm khu vực

Một nhà phát triển có thành tích lâu dài về các dự án EB-5 ở quy mô tương tự và trong cùng một khu vực địa lý có nhiều khả năng hoàn thành dự án thành công hơn một nhà phát triển mới có ít kinh nghiệm hơn trong cùng một loại tài sản. Các nhà đầu tư không được tin vào những tuyên bố cao siêu của các nhà phát triển không có thành tích EB-5 đã được chứng minh. Tương tự như vậy, các nhà đầu tư phải tránh xa các nhà phát triển không có lịch sử bảo đảm khoản vay hoặc trả nợ đúng hạn.

Thành tích của các trung tâm khu vực trong các dự án tương tự cũng rất quan trọng, xét đến vai trò chính của họ trong việc quản lý vốn EB-5. Các nhà đầu tư phải đảm bảo rằng trung tâm khu vực có uy tín tốt với USCIS và có một số dự án EB-5 được USCIS chấp thuận mà không có bất kỳ đơn xin nào bị từ chối. Nếu trung tâm khu vực không thể cung cấp hồ sơ tuân thủ EB-5 để chứng thực những sự thật này thì trung tâm đó không được coi là đáng tin cậy.

Tình hình tài chính không ổn định của chủ đầu tư

Các nhà đầu tư cũng phải yêu cầu báo cáo tài chính của đơn vị phát triển dự án và đơn vị bảo lãnh và xem xét cẩn thận để kiểm tra xem cả hai đơn vị có tài sản và vốn chủ sở hữu ròng đáng kể hay không. Nếu các tài liệu này không được chia sẻ với nhà đầu tư hoặc khi kiểm tra, phát hiện ra rằng đơn vị phát triển hoặc công ty bảo lãnh không mạnh về mặt tài chính như đã tuyên bố, thì tốt nhất là các nhà đầu tư nên tránh xa dự án.

Xung đột lợi ích

Người nộp đơn EB-5 thường thuê dịch vụ pháp lý của các luật sư di trú giàu kinh nghiệm, những người hỗ trợ họ đánh giá các dự án EB-5 và giúp họ điều hướng các yêu cầu pháp lý và quy định của chương trình. Các luật sư di trú cũng thường hợp tác với các trung tâm khu vực để đảm bảo tuân thủ đầu tư EB-5.

Đôi khi, luật sư có thể có mối quan hệ kinh doanh với trung tâm khu vực và có thể không hành động vì lợi ích tốt nhất của nhà đầu tư. Một xung đột lợi ích như vậy có thể khiến nhà đầu tư gặp rủi ro đáng kể. Các nhà đầu tư phải đảm bảo rằng họ làm việc với một luật sư cung cấp cho họ lời khuyên khách quan, độc lập với trung tâm khu vực hoặc nhà phát triển dự án.

Các nhà đầu tư phải chịu rủi ro lớn hơn nữa nếu có xung đột lợi ích giữa trung tâm khu vực và nhà phát triển dự án. Các nhà đầu tư phải điều tra cẩn thận các tài liệu dự án để tiết lộ bất kỳ mối quan hệ tài chính nào giữa trung tâm khu vực và nhà phát triển. Nếu có sự liên kết giữa hai thực thể, khoản đầu tư có thể rủi ro cho các nhà đầu tư vì trung tâm khu vực có thể ưu tiên các mối quan tâm của riêng mình nếu dự án không thành công. Các trung tâm khu vực độc lập không liên kết với nhà phát triển có nhiều khả năng hành động theo hướng có lợi cho nhà đầu tư và sẽ bảo vệ lợi ích của họ bằng cách kiểm tra nhà phát triển.

Làm việc với American Plus Group để giảm rủi ro EB-5 của bạn

Visa EB-5 mang lại những lợi ích đáng kể cho các nhà đầu tư nước ngoài, bao gồm Thẻ xanh nhanh chóng và con đường trở thành công dân Hoa Kỳ, nhưng cũng đi kèm với những rủi ro đáng kể. Điều quan trọng là các nhà đầu tư tiềm năng phải hiểu các yếu tố rủi ro khác nhau để khoản đầu tư của họ được an toàn và dẫn đến kết quả thành công.

Là đơn vị tư vấn uy tín tại Việt Nam về các chương trình định cư, đặc biệt là chương trình EB-5 với các dự án chất lượng cao và minh bạch, American Plus Group có thể cung cấp cho bạn mọi thông tin cần thiết để giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt và an toàn phù hợp nhất với nhu cầu cá nhân của bạn.