LÀM THẾ NÀO ĐỂ THỰC SỰ ĐỦ KHẢ NĂNG MUA NHÀ Ở MỸ?

Người mua nhà ở Mỹ ngày nay phải đối mặt với những thách thức khó khăn như giá nhà tăng vọt, đồng đô la không tăng giá như trước đây và tiền thuê nhà đắt hơn trước. Làm thế nào mà mọi người thực hiện một giao dịch mua lớn như vậy bất chấp những rào cản này? Với sự linh hoạt và một chút sáng tạo về tài chính, người mua nhà ở Mỹ ngày nay đang tìm mọi cách để đạt được quyền sở hữu nhà.

Biết các lựa chọn của bạn (và điểm tín dụng)

Bước đầu tiên để biết liệu bạn có đủ khả năng mua nhà ở Mỹ hay không là tìm hiểu những lựa chọn tài chính nào có sẵn cho bạn, bao gồm những khoản thế chấp nào bạn đủ điều kiện và số tiền bạn cần (và có thể chi trả) để trả trước. Tìm hiểu điểm FICO tối thiểu theo yêu cầu của người cho vay và hiểu điểm tín dụng của chính bạn là những điểm khởi đầu quan trọng.

Nhiều người mua nhà không chắc họ phải đặt cọc bao nhiêu cho một căn nhà. Khoản tiền đặt cọc tối thiểu mà người cho vay yêu cầu sẽ là bao nhiêu (không phải lúc nào cũng là 20%) hoặc những chương trình nào có sẵn để hỗ trợ trả trước. Chẳng hạn như khoản vay FHA .

Trước khi người mua bắt đầu nghĩ đến việc tiết kiệm để mua nhà, họ nên biết nguồn tài chính của mình là bao nhiêu và liệu họ có đủ điều kiện để mua hay không.

Tiết kiệm đủ tiền

Với ít nguồn lực hơn so với những người lớn tuổi hơn, giàu có hơn, những người thuê nhà muốn mua một ngôi nhà phải đối mặt với những khó khăn tài chính khác.

Theo Báo cáo xu hướng nhà ở của người tiêu dùng năm 2019 của Zillow, các hộ gia đình thuê nhà thường có thu nhập trung bình là 37.500 đô la hàng năm, thấp hơn gần 40.000 đô la so với thu nhập hộ gia đình trung bình của các hộ gia đình mới mua nhà (trong đó thu nhập hộ gia đình trung bình là 75.000 đô la hàng năm).

Mặc dù có nhiều cách để sở hữu nhà mà không cần kiếm được 75.000 đô la trong thu nhập hộ gia đình, nhưng thật khó để mua nếu bạn kiếm được ít hơn đáng kể. Tiến sĩ Svenja Gudell – Nhà kinh tế trưởng của Zillow cho biết: “Nếu bạn đang kiếm được 37.500 đô la mỗi năm, có lẽ bạn không thể mua được ở hầu hết mọi thị trường”

Trong khi các hộ gia đình mua nhà có nhiều khả năng có hai thu nhập hơn so với các hộ gia đình đi thuê nhà (và do đó tổng thu nhập hộ gia đình trung bình cao hơn), ngay cả các hộ gia đình có 2 thu nhập cũng phải vật lộn để mua được ở các thị trường cạnh tranh.

Tiết kiệm đủ tiền mặt

Một trong những phần khó khăn nhất của việc mua nhà là các khoản thanh toán xuống. Trên thực tế, 2/3 số người thuê nhà cho rằng việc tiết kiệm để trả trước là trở ngại lớn nhất khi mua nhà (theo Báo cáo nguyện vọng nhà ở của Zillow). Đối với những người mua căn nhà trung bình toàn quốc trị giá $229,000, với khoản trả trước 20% như truyền thống, đó là $45,800 trả trước chỉ để dọn vào ở.

Tiến sĩ Svenja Gudell – Nhà kinh tế trưởng của Zillow nói: “Khoản trả trước vẫn là một trở ngại đối với nhiều người. Nhưng họ nên biết rằng họ không cần phải giảm 20%.”

Mặc dù đặt xuống dưới 20% có nghĩa là phải cân nhắc thêm, chẳng hạn như chi phí cho bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI), một số người thấy rằng nó đáng để cân nhắc. Trên thực tế, theo Báo cáo xu hướng nhà ở của người tiêu dùng Zillow 2019, chỉ 1/5 số người mua gần đây (20%) đặt cọc 20% và chỉ hơn một nửa số người mua (56%) đặt cọc ít hơn mức 20% truyền thống.

Người mua cũng đang trở nên sáng tạo hơn trong việc kết hợp một khoản thanh toán trước từ nhiều nguồn. Theo kết quả của báo cáo, 34% người mua nhận thế chấp cũng nhận được sự giúp đỡ dưới hình thức quà tặng hoặc khoản vay từ bạn bè và gia đình để trả trước.

Biết những người phá vỡ thỏa thuận của bạn, nhưng hãy linh hoạt

Để có được một ngôi nhà – ngay cả khi đó không phải là ngôi nhà mơ ước của họ – một số người mua ngày nay đang cân nhắc những ngôi nhà và địa điểm nằm ngoài danh sách mong muốn ban đầu của họ và ngày càng trở nên linh hoạt hơn khi nói đến khu vực lân cận, tình trạng nhà và thậm chí là loại hình nhà ở.

Gudell nói: “Tôi thực sự nghĩ rằng mọi người sẽ nản lòng khi họ nhìn vào khu vực lân cận mục tiêu của họ và họ thấy những ngôi nhà khoảng $170,000 khi họ đang tìm kiếm một ngôi nhà trị giá $110,000. Trên thực tế, những ngôi nhà có giá cả phải chăng vẫn tồn tại. Nhưng ở những khu vực bình dân, nơi mọi người thường muốn sống nhất, sẽ khó tìm được căn nhà rẻ hơn.Nếu bạn sẵn sàng đi lại lâu hơn và thực hiện một số đánh đổi, bạn có thể tìm được một ngôi nhà ở xa hơn với mức giá có thể rẻ hơn. Bạn phải rời khỏi con đường trải nhựa trước khi có thể tìm thấy những lựa chọn rẻ hơn.”

(Nguồn: Zillow)