Lập kế hoạch cho chi phí đại học. Tiết kiệm bao nhiêu là đủ?

Xây dựng nguồn tài chính vững chắc nhằm đảm bảo kế hoạch học đại học cho con cháu là mục tiêu hàng đầu của nhiều gia đình. Đó có thể là một nhiệm vụ đầy thách thức với chi phí giáo dục đại học dường như đang ngày càng tăng cao. Nghiên cứu trong ngành cho thấy, học phí và lệ phí đại học đã tăng 25% trong 10 năm qua. Và nhiều trường cao đẳng và đại học đã tiếp tục tăng học phí ngay cả trong thời kỳ đại dịch. Câu hỏi cơ bản đối với các gia đình là tiết kiệm bao nhiêu là đủ?

Chi phí cho việc học đại học là bao nhiêu?

Chi phí rất khác nhau tùy thuộc vào cơ sở giáo dục. Các trường thuộc Ivy League có mức học phí cao. Với hóa đơn học phí trung bình cho sinh viên chưa tốt nghiệp tại các trường như Harvard, Columbia và Brown là hơn 56.000USD/năm. Việc cộng thêm phí sinh viên, tiền thuê nhà và ăn uống đã đẩy chi phí hàng năm lên trên 75,000USD tại nhiều trường ưu tú. Theo College Board, mức học phí và lệ phí được công bố trung bình cho sinh viên toàn thời gian trong giai đoạn 2020-2021 là:

Công lập 4 năm trong tiểu bang: 10,560 USD
Công cộng 4 năm ngoài tiểu bang: 27.020 USD
Tổ chức phi lợi nhuận tư nhân trong 4 năm: 37.650 USD

Mẹo tiết kiệm chi phí du học

Các gia đình có thể tìm thấy các công cụ trực tuyến như “Máy tính Tiết kiệm Đại học” giúp ước tính chi phí trong tương lai. Một số chuyên gia dự đoán rằng chi phí ước tính để đưa một đứa trẻ sơ sinh vào đại học công lập trong 18 năm tới gần tương đương với việc mua một ngôi nhà có giá trung bình. Tiết kiệm nhiều như vậy cho một đứa trẻ, chứ đừng nói đến nhiều đứa trẻ, có vẻ quá sức. Tuy nhiên, một vài bước đơn giản có thể giúp đưa bạn đến con đường thành công.

1. Bắt đầu tiết kiệm sớm

Bạn bắt đầu tiết kiệm càng sớm, bạn càng có nhiều thời gian để số tiền tiết kiệm của mình tăng lên. Theo một bài báo gần đây của New York Times , nếu bạn bắt đầu đầu tư khi con bạn mới sinh, khoảng một phần ba số tiền tiết kiệm sẽ được tạo ra từ thu nhập từ các khoản đầu tư của bạn. Nếu bạn đợi cho đến khi học trung học, ít hơn 10% sẽ đến từ thu nhập.

2. Phát triển một mục tiêu thực tế

Bạn có muốn trả toàn bộ hay một phần học phí đại học của một đứa trẻ không? Bạn có thể quyết định trả một nửa hoặc đóng góp một số tiền định sẵn, chẳng hạn như 100.000 đô la, hoặc chỉ cần đóng góp một số tiền có thể xác định được trong khả năng của bạn để giúp con bạn trang trải chi phí học đại học.

3. Xem xét một kế hoạch giáo dục chuyên dụng

Kế hoạch 529 hoặc tài khoản UTMA / UGMA:

Trong Kế hoạch 529, bạn thiết lập một tài khoản và chọn cách đầu tư tiền. Các khoản đóng góp được thực hiện bằng tiền đã bị đánh thuế và tiền sẽ được miễn thuế. Tiền được rút ra cũng không bị tính thuế thu nhập và lãi vốn miễn là nó được sử dụng để chi trả cho các chi phí giáo dục đại học đủ tiêu chuẩn (một số tiểu bang cũng cho phép số tiền này được sử dụng cho học phí K-12). Một số điểm chính để hiểu Kế hoạch 529 bao gồm:

– Các khoản rút tiền chi tiêu cho các chi phí giáo dục đại học đủ điều kiện và lên đến $10.000 mỗi năm cho học phí K-12 tránh được thuế liên bang và một số tiểu bang cung cấp thêm các lợi ích về thuế của tiểu bang .

– Một số Gói 529 sẽ cung cấp cho bạn tùy chọn để thay đổi người thụ hưởng thành một thành viên khác trong gia đình. Vì vậy, nếu một đứa trẻ quyết định không học đại học, hoặc không sử dụng tất cả số tiền trong tài khoản, bạn có thể sử dụng số tiền tiết kiệm đó cho một đứa trẻ khác.

– Thu nhập phải chịu thuế thu nhập và bị phạt 10% nếu việc rút tiền không được chi cho các chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn.

– Đây là các kế hoạch dựa trên tiểu bang và các quy tắc có thể thay đổi tùy thuộc vào từng tiểu bang. Vì vậy, điều quan trọng là phải xem xét các lựa chọn và biết các quy tắc cho một kế hoạch cụ thể trước khi bạn cam kết.

Tài khoản UTMA (Uniform Transfers to Minors Act) / UGMA (Universal Gifts to Minors Act) có thể được tạo bằng tên của trẻ nhưng được kiểm soát bởi người giám hộ có tên đối với chủ tài khoản là trẻ vị thành niên, chẳng hạn như cha mẹ hoặc ông bà. Người giám hộ có thể quản lý tài khoản đầu tư, tài khoản này có thể đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và các khoản đầu tư khác thay mặt cho trẻ vị thành niên cho đến khi trẻ đến tuổi mà chúng được phép kiểm soát (18 đối với UGMA và 21 đối với UTMA). Một điểm khác biệt so với Gói 529 là tiền trong tài khoản UTMA / UGMA không phải chỉ được sử dụng cho mục đích giáo dục. Một số điểm chính cần hiểu về tài khoản UTMA / UGMA bao gồm:

– Các khoản đóng góp vào loại tài khoản này được coi là quà tặng không thể hủy ngang đối với trẻ vị thành niên.

– Không có lợi ích về thuế ngay lập tức vì các khoản đóng góp không được khấu trừ thuế. Ngoài ra, đối với mọi trẻ em dưới 19 tuổi (hoặc 24 đối với sinh viên toàn thời gian) được bao gồm như một người phụ thuộc vào tờ khai thuế của cha mẹ chúng, thu nhập chưa thực hiện từ tài khoản đó sẽ bị đánh thuế theo thuế suất của cha mẹ khi nó cao hơn một mức nhất định. số tiền ($ 2,200 cho năm 2020).

– Cả 529 Plans và tài khoản UTMA / UGMA đều yêu cầu chủ tài khoản / người giám hộ hoặc cung cấp số an sinh xã hội hoặc số nhận dạng người nộp thuế cá nhân cho người thụ hưởng (trẻ em) khi mở tài khoản.

4. Hãy quan tâm đến rủi ro

Các chiến lược đầu tư nên tính đến thời gian còn lại trước khi trẻ vào đại học và cần tiếp cận nguồn vốn. Chiến lược mà bạn có khi đứa trẻ 5 tuổi có thể sẽ khác so với khi đứa trẻ đó 15 hoặc 16. Một số 529 Kế hoạch được thiết lập để tự động chuyển sang các chiến lược thận trọng hơn khi đứa trẻ tiến gần hơn vào đại học, chẳng hạn như phân bổ cao hơn sang tiền mặt và tài sản có thu nhập cố định để bảo toàn nợ gốc và giảm khả năng chịu tác động của biến động thị trường.

5. Tìm kiếm học bổng

Có rất nhiều cơ hội học bổng có sẵn từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm nhiều nguồn không phải là “dựa trên nhu cầu”. Học bổng dành cho nhiều lĩnh vực khác nhau ngoài học thuật và thể thao, bao gồm các nhóm và sở thích đặc biệt như âm nhạc, người máy, hoạt động tình nguyện và sự tham gia của cộng đồng. Sinh viên thường đăng ký học bổng khi là sinh viên năm nhất, nhưng họ cũng có thể tìm thấy các cơ hội học bổng mới khi là sinh viên đại học và sinh viên sau đại học trong suốt thời gian học đại học.

6. Lựa chọn đầu tư thẻ xanh

Ngay thời điểm này, lựa chọn nhận thẻ xanh nước Mỹ với chương trình đầu tư EB-5 không chỉ giúp tiết kiệm chi phí học mà còn đảm bảo việc làm sau khi tốt nghiệp mà không phải lo lắng, tìm kiếm visa tài trợ việc làm từ các tổ chức. Thẻ xanh giúp các bạn thuận lợi hội nhập môi trường quốc tế, có thể làm việc tại bất cứ đâu trên nước Mỹ.

Chúng tôi hiểu rằng việc lập kế hoạch cho tương lai của con trẻ là một trong những ưu tiên hàng đầu của mỗi bậc cha mẹ. American Plus Group hỗ trợ các bậc phụ huynh tư vấn lựa chọn phương án nhận thẻ xanh một cách tối ưu nhất. Hãy liên lạc ngay với chúng tôi nếu bạn có những câu hỏi thắc mắc.

(Nguồn: CanAm Enterprises)

[signature]